记得评估你的现金流和个人净值，确认财务地位，因为，个人财务情况是买房最基本，也是最重要的考量因素，相关结果将成为你是否适合实践买房大计的指标。
首期付款及其他相关成本
假设10到20%的首期付款是比较合理的推测，你也必须预备另外5至10%资金作为相关费用，比如手续费及印花税等。
你可以透过储蓄或投资户头，甚至是公积金的第二户口中提出资金来缴付首期付款；欲从公积金户头中提款，可以向邻近的公积金办事处提出申请。首期付款额越高，贷款成本也就越低，这是你在缴付首期付款及制定摊还期时，必须慎重考虑的因素之一。
贷款配套适用度
大多数人都会透过贷款来融资买屋余额，但在进行贷款前，最好事先评估你的债务／收入比率，尝试将你的每月份期付款总数，维持在总收入的40%以下水平。
若你目前正缴付车贷，则更需要进一步评估是否有能力借取其他贷款，若高教贷款、车贷及其他贷款总数已触及“舒适摊还”顶线，那你可能需要挪后买屋计划了！
屋价＝RM250,000
首期付款（10%）＝RM25,000
贷款（90%）＝RM225,000
利率＝每年7%
贷款期限＝25年
就上述情况计算，你的每月份期付款为1千590令吉，而根据40%法则来说，你的每月收入必须至少要有3千975令吉，才能负担得起这间房子，诸以类推，你就能对自己能买些什么房子，有个概念了。
此外，上述假设情况是以你没有其他贷款为基础。因此，若你肩负其他贷款，则必须自行作出衡量及调整，并将所有债务纳入考量。
比如说，若你目前每月车贷付款为938令吉，外加房贷1千590令吉，总额为2千528令吉。同样地，根据40%贷款法则，你须要有至少6千320令吉收入，才能同时负担2项贷款。
贷款种类
评估完贷款能力后，你可以开始查询市场上的贷款配套，然后根据需求及自身情况选出最合适的配套。
这听起来好像有点复杂，毕竟各种贷款配套实际上大同小异，大多数人可能还真不明白当中到底有什么差异，但只要多花点心思逐步了解，人人都能明白的。
你可以比较不同银行甚至贷款配套所提供贷利率，也可以打听银行是否提供任何优惠，包括准时偿还贷款奖励或其他形式的回馈？
值得留意的是，根据国家银行出台的《负责任的贷款指南》，银行将在2012年7月1日起，降低提前付清贷款的门槛，即提前解约费（Early Termination Fee）仅能反映金融服务产品带来的成本，相信这项条例有助于购房者加快清还房贷。
至于投资用途的产业，则最好尽量压低房屋贷款比（LTV），这是由于当房价大幅下挫时，银行可能要求你减少贷款余额或提供额外保障，让房屋贷款比符合银行设定的水平。
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