买房子的程序及费用

买房子的程序
1) 给定金
2) 申请贷款 (可以同时申请数家银行)
3) 贷款批准，拿 Offer Letter
4) 签买卖合约 (Sales & Purchase Agreement, S&P)，给10%的钱

• 如果10%要用EPF来给，跟发展商商量期限，最好是白纸黑字，然后用 S&P 和 Offer Letter 去EPF申请

5) 签贷款合约 (Loan Agreement)
6) 等屋子建到一定进度，发展商就会出信收钱了，如果借90%，就等银行出钱给发展商。通常发展商会给14天或21天的时间


买房子的费用

买房子需缴付两种费用：买卖合同的费用及贷款合同的费用。每种费用都包含律师费及印花税。

买卖合同 (Sales & Purchase Agreement, S&P)  

买卖合同的费用是以屋价计算

律师费 (买卖合同)

首 RM 150,000 = 1.0% (最少费用 RM 300)
接下来的  RM 850,000 = 0.7%
接下来的 RM 2,000,000 = 0.6%
接下来的  RM 2,000,000 = 0.5%
接下来的 RM 2,500,000 = 0.4%
超过 RM 7,500,000 = 可商讨 (不超过 0.4%) 

印花税 (买卖合同) 
首 RM 100,000 = 1%

接下来的 RM 400,000 = 2%

超过 RM 500,000 = 3%

贷款合同 (Loan Agreement)

贷款合同的费用是以贷款数额计算

律师费 (贷款合同) 
首 RM 150,000 = 1.0% (最少费用 RM 300)

接下来的 RM 850,000 = 0.7%
接下来的 RM 2,000,000 = 0.6%
接下来的 RM 2,000,000 = 0.5%
接下来的 RM 2,500,000 = 0.4%
超过 RM 7,500,000 = 可商讨 ( 不超过 0.4%)

印花税 (贷款合同)  
0.5%

软件

买房子费用的计算有些复杂，特别制造软件运算，并提供下载。

软件下载 (.exe)

软件下载 (.rar)

讯息来源

http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=836731&extra=page%3D1

2011年12月槟城房屋价格

无意间得到2011年12月槟城房屋价格表，特别发布以作为参考标准

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买房子的非财务考量

产业地点
你必须决定你要住在哪里，及适合什么样的邻居，当中可能有许多影响你选择地点的因素，包括：基本设备如商店、银行、邮局、学校、医院、休闲公园等；公共交通设施；与工作地点的距离；交通情况；治安。

产业种类产业大致上可分成有地及高档2种；有地产业通常价格较高，尤其是那些靠近城市地区的有地产业，高档产业的财务负担则一般较轻，不过，有地产业的升值速度常比高档产业来得要快。

拥有权种类
当你购买永久地契产业，你能无限长时间拥有相关产业；至于租赁产业，则只能让你在特定时间内持有产业，一般来说最长期限为99年，在租赁期届满后，租赁产业被有关单位回收，除非租赁权被更新，为此，永久地契产业通常比租赁产业更高价值。

地契
地契是你拥有房子的证明书，买房时，你必须注意发展商会否同时将地契转到你名下。

购买有地产业将获得个人地契，而公寓则会提供分层地契。强烈建议你在购买房子前问清相关房子的转移权限，或是否设有其他限制。这些可能影响房子的日后转移或销售能力。

因此，在预付任何订金前，最好先征询律师或其他熟知详情的人士意见。

发展商的信誉
大多数发展商都会为新产业计划采用“先售后建”策略，因此，相关发展商的过往发展纪录非常重要。

可以的话，最好先彻查相关发展商过往运送纪录是否准时、做工的素质、是否提供事先承诺的设备、过往买家的满意度，还有最重要的一点，若发展计划半途腰斩，买家是否仍需要背负银行已派给发展商的贷款责任？具备良好信誉的发展商，一般都会为自身产业征收溢价。

讯息来源

http://biz.sinchew-i.com/node/55515

买房子的财务考量

个人财务面
记得评估你的现金流和个人净值，确认财务地位，因为，个人财务情况是买房最基本，也是最重要的考量因素，相关结果将成为你是否适合实践买房大计的指标。

首期付款及其他相关成本
假设10到20%的首期付款是比较合理的推测，你也必须预备另外5至10%资金作为相关费用，比如手续费及印花税等。

你可以透过储蓄或投资户头，甚至是公积金的第二户口中提出资金来缴付首期付款；欲从公积金户头中提款，可以向邻近的公积金办事处提出申请。首期付款额越高，贷款成本也就越低，这是你在缴付首期付款及制定摊还期时，必须慎重考虑的因素之一。

贷款配套适用度
大多数人都会透过贷款来融资买屋余额，但在进行贷款前，最好事先评估你的债务／收入比率，尝试将你的每月份期付款总数，维持在总收入的40%以下水平。

若你目前正缴付车贷，则更需要进一步评估是否有能力借取其他贷款，若高教贷款、车贷及其他贷款总数已触及“舒适摊还”顶线，那你可能需要挪后买屋计划了！

屋价＝RM250,000
首期付款（10%）＝RM25,000
贷款（90%）＝RM225,000
利率＝每年7%
贷款期限＝25年

就上述情况计算，你的每月份期付款为1千590令吉，而根据40%法则来说，你的每月收入必须至少要有3千975令吉，才能负担得起这间房子，诸以类推，你就能对自己能买些什么房子，有个概念了。

此外，上述假设情况是以你没有其他贷款为基础。因此，若你肩负其他贷款，则必须自行作出衡量及调整，并将所有债务纳入考量。

比如说，若你目前每月车贷付款为938令吉，外加房贷1千590令吉，总额为2千528令吉。同样地，根据40%贷款法则，你须要有至少6千320令吉收入，才能同时负担2项贷款。

贷款种类
评估完贷款能力后，你可以开始查询市场上的贷款配套，然后根据需求及自身情况选出最合适的配套。

这听起来好像有点复杂，毕竟各种贷款配套实际上大同小异，大多数人可能还真不明白当中到底有什么差异，但只要多花点心思逐步了解，人人都能明白的。

你可以比较不同银行甚至贷款配套所提供贷利率，也可以打听银行是否提供任何优惠，包括准时偿还贷款奖励或其他形式的回馈？

值得留意的是，根据国家银行出台的《负责任的贷款指南》，银行将在2012年7月1日起，降低提前付清贷款的门槛，即提前解约费（Early Termination Fee）仅能反映金融服务产品带来的成本，相信这项条例有助于购房者加快清还房贷。

至于投资用途的产业，则最好尽量压低房屋贷款比（LTV），这是由于当房价大幅下挫时，银行可能要求你减少贷款余额或提供额外保障，让房屋贷款比符合银行设定的水平。

讯息来源

http://biz.sinchew-i.com/node/55515

房产投资须知

投资产业能成为建立财富的有力工具，但自然也具备特定风险，下列是一些买屋最常见的一些问题：

• 什么样的产业才能增加投资价值？
• 该期待多少租金收入？
• 能不能处理长期拥有产业所带来的负担，包括维修开销，尤其是在现金流不稳定、产业未能成功出租的时期？
• 由于房子属于非流动资产，不能快速脱售，这是否会在急需现金时造成问题？

为了投资用途而购买产业，相关住宅地点必须是首要考量因素，坐落在优秀地点的产业，如具备交通方便、基本设施、安全等特点，让你更容易寻获租户，并取得良好增值回酬。

不过，若是计划借脱售房产来获利，你必须意识自己可能为此被征收产业盈利税（RPGT）；根据2012年财政预算案，2年内脱售房屋，业主需缴纳10%产业盈利税；2至5年内间产业盈利税为5%，超过5年则可避开这笔税务。

承担身为屋主的责任，可不是项简单的工作，你可能面对租户迟缴租金，或对他们有所不满等问题，此外，你还得同时处理维修、租赁合约、或报税等工作。当然，你可以雇聘专业人员为你打理这些琐碎事务，但这自然也变相加重你的财务负担 。

讯息来源

http://biz.sinchew-i.com/node/55515

买房子或租房子？

若你拥有足够而稳定的收入，买间属于自己的房子当然是最佳选择；但若你的收入仅仅能勉强支付分期付款，又没有足够储蓄来应付突发状况，那么，你可要好好想想“买房子或租房子”的问题了。

而且，自行拥有一所房子的负担，除了“金钱”开销之外，还得牺牲一定程度的“时间”及“自由”，这点你是否考虑过？

当你拥有一所房子，意味你必须打理一般维修及保养工作，包括许多微小的房屋提升活动，如粉刷、更新必须设备及保养等工作，都会增加你的金钱及时间负担。若房子是租来的，维持工作及费用一般皆由屋主承担，你也因此省去许多麻烦。

此外，由于房子流动性较低，买屋也同时意味你将被房子束缚在某个定点，不像租户那样能随意搬迁，而且，若你对新邻居有所不满，可能会发现自己被“卡”在房子里，一直到相关房子价格上涨，让你能脱售为止。

最后，许多意外因素都可能让你的房屋价值下跌，也是身为屋主必须承受的风险，你最好评估自身需要及财务情况后，才来决定“买或租”答案，这样能助你更接近自己的生活情况及财务目标。

什么时候该租房？
当你不能承担分期付款或贷款头期时
当你预测产业市场将放缓时
当你找不到合适的地点来购买房子时
当你不想为维持及维修费用伤脑筋时

讯息来源

http://biz.sinchew-i.com/node/55515